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Institucional

Risco de Crédito

 

Risco de crédito é a possibilidade de ocorrência de perdas associadas ao não cumprimento pelo tomador ou contraparte de suas respectivas obrigações financeiras nos termos pactuados, à desvalorização de contrato de crédito decorrente da deterioração na classificação de risco do tomador, à redução de ganhos ou remunerações, às vantagens concedidas na renegociação e aos custos de recuperação.

A gestão de risco de crédito tem por objetivo a identificação, mensuração e controle dos riscos associados às operações de crédito, bem como a aplicação de mitigadores a estes riscos.

Estrutura de Gerenciamento do Risco de Crédito

Diretor de Risco
Responsável pela aplicação da Política de Crédito e pelo gerenciamento do risco de crédito.

Comitê de Crédito
Analisa e decide sobre limites e operações de crédito propostas pelas Diretorias Comerciais. Revisa, no mínimo semestralmente, todos os créditos e limites concedidos em sua alçada.

Os limites aprovados pelo Comitê de Crédito são devidamente formalizados em Propostas de Limites de Crédito, aprovadas formalmente pelos membros votantes do Comitê de Crédito, e no sistema interno de controle de crédito, contemplando no mínimo informações sobre o valor do limite, tipo do produto, prazo, forma de amortização e descrição das garantias oferecidas além da classificação de risco de crédito (rating).

Departamento de Análise de Crédito
Fornece embasamento técnico que ampare as decisões do Comitê de Crédito, através de análise econômico-financeira dos clientes.

Departamento Jurídico
Fornece embasamento técnico que ampare as decisões do Comitê de Crédito, através da análise legal da estrutura do crédito.

Backoffice de Crédito
Responsável por garantir que existam procedimentos suficientes para controlar adequadamente as operações de crédito e suas respectivas garantias.

Departamento de Gestão de Riscos
Responsável pelos procedimentos e rotinas necessários para identificar, mensurar, controlar e propor medidas mitigadoras do risco de crédito ao qual a Instituição está exposta.

Departamento de Compliance
Responsável por analisar os clientes e seus respectivos acionistas no que se refere à prevenção à lavagem de dinheiro. As informações são enviadas ao Departamento de Análise de Crédito para inclusão no relatório de análise de crédito.

Departamento Comercial
Responsável por estruturar operações de crédito em acordo com o perfil de risco determinado pela Diretoria da Instituição.

Comitê de Rating
Responsável por mensalmente analisar e caso necessário ajustar o rating das operações de crédito. O Comitê é composto pelos departamentos de análise de crédito, gestão de risco, jurídico, backoffice e comercial.

Classificações de Crédito

As operações de crédito são classificadas de acordo com os critérios estabelecidos pelo Banco Central na resolução 2.682.

A classificação interna de risco do Banco Prosper é efetuada com base em critérios consistentes e verificáveis, e considera:

• Em relação ao devedor e seus garantidores: situação econômico-financeira; grau de endividamento; capacidade de geração de resultados; fluxo de caixa; administração e qualidade de controles; pontualidade e atrasos nos pagamentos; contingências; setor de atividade econômica e limite de crédito.
     
• Em relação à operação: natureza e finalidade da transação; características das garantias, particularmente quanto à suficiência e liquidez e valor.

Processo de Monitoramento
O Monitoramento das operações é realizado diariamente, sendo observada a situação cadastral e pontualidade dos clientes.

O monitoramento da carteira é realizado pelo Departamento de Gestão de Riscos através de relatórios gerenciais que avaliem exposições, concentrações, mudanças nas avaliações de risco de crédito (ratings) e estresse, promovendo back-test periódico a fim de consistir as metodologias aplicadas.

A Auditoria Interna é responsável por realizar no mínimo anualmente testes de avaliação dos sistemas de controle de riscos de crédito.

O Conselho de Administração e a Diretoria são responsáveis pela revisão, aprovação e divulgação da Política de Gestão de Risco de Crédito.